Кредитные мошенники

16.10.2017

Одной из самых важных проблем современной банковской системы является мошенничество в кредитной сфере. Организации, снижая требования к заемщикам создают благотворную почву для недобросовестных клиентов.

 

Схемы незаконного получения денег разрабатываются ими постоянно, и без введения усиленного контроля, банки рискуют, прежде всего, оказаться с огромной суммой невозвратных долгов. Так какие самые распространенные схемы мошенничества и чего опасаться обычным гражданам?

Экспресс-кредиты

В погоне за клиентом многие банки взяли за правило оформлять быстрые займы в местах массовых продаж товаров потребления - от простейшей бытовой техники до путевки на Мальдивы. Основной лазейкой для мошенников в данной системе являются минимальные требования к заёмщику: отсутствие подтверждения доходов, предоставление только паспорта с местной пропиской. Заполняя анкету с места выдачи таких кредитов, мошенники с легкостью обходят скоринг-систему банков и становятся привлекательными клиентами.

Зачастую недобросовестные граждане действуют через подставных лиц: находят малоимущего гражданина, часто это маргинальные личности, которые за небольшое вознаграждение оформят на себя товар в кредит (либо просто займ). Таким образом, мошенники становиться обладателями дорогого товара или денежный суммы, а банк имеет очередного неплательшика, с которого даже в судебном порядке нечего взыскать. В данной ситуации страдают сами банки, и по большому счету из-за своей же халатности в выдаче займов.

Получение кредитов на подставных лиц

Мошенники чаще всего в своих схемах получения заемных средств используют подставных лиц - злоупотребляющих алкоголем, бомжей, или просто малообеспеченных граждан, которые даже за небольшое вознаграждение готовы оформить на себя любой займ, не вспомнив потом ни внешности подельников, ни вообще факта совершения подобной операции. Юридически, все действия законны - заемщик по собственной воле и пути личном присутствии подписал договор, факт последующей передачи денег доказать невозможно, а вот возместить банку убытки - тоже фактически невозможно.

Поручительство

Огромной ошибкой многих граждан является участие в кредитных отношениях в виде поручителей. Попросил друг, родственник, знакомый, обещал, что просто для формальности - и вот добросовестный человек становится плательщиком чужого займа в силу возложенных на него обязательств. Чаще всего поручители толком не читают кредитный договор и до последнего момента не понимают, какое бремя ответственности и риск они на себя берут. Ведь в случае отказа платить по кредиту основным должником, эта обязанность в полном объеме переходит на поручителей.

Оформление кредита на чужой паспорт

Одной из распространенных, однако, не совсем простой схемой мошенничества является оформление кредитов по чужому паспорту. Недобросовестные лица, как правило, воруют паспорта обычных граждан, и при наличии заинтересованных лиц среди сотрудников банка оформляют довольно приличные суммы на лиц, совершенно ни о чем не подозревающих. Поэтому чтобы оградить себя от подобных ситуаций, при утере документов необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию. В любом случае, в последствие непричастность лица к получению займа доказывается в судебном порядке и с проведением графологической экспертизы.

Пластиковые карты и банкоматы

В связи с возросшей популярностью пластиковых карт в стране, участились и случаи мошенничества с ними. В основном это взлом украденных дебетовых и кредитных карт. Технические возможности мошенников достигают невиданных высот, порой им удается взламывать системы безопасности даже самих банкоматов. Бороться с такими мошенниками следует на уровне всей страны, совершенствуя, прежде всего, системы безопасности пластиковых карт.

Таким образом, подведем итоги как не стать жертвами мошенников: проявлять бдительность и в случае утери документа или пластиковой карты незамедлительно обратиться в компетентные органы; не доверять даже хорошим знакомым и не выступать в качестве поручителей или заемщиков по чьей либо просьбе. Самим же кредитным организациям следует усиливать меры контроля и безопасности предоставляемых услуг, потому что от всех действий мошенников наибольшие убытки несут именно банки.

Поделиться

Оставить комментарий



Разрешённые теги: <b><i><br>

Пресса

Похитим детей, а тебя изнасилуем

Похитим детей, а тебя изнасилуемВ социальных сетях появился пост – жалоба женщины, которой коллекторы угрожают похитить детей, а саму женщину изнасиловать.

Роспотребнадзор проанализировал горячую линию в Оренбурге

Роспотребнадзор проанализировал горячую линию в ОренбургеЭксперты Роспотребнадзора проанализировали горячую линию и узнали, что Оренбуржцев волнует тема микрофинансирования и незаконные действия коллекторов.

Число жалоб на коллекторские агентства выросло на 74%

Число жалоб на коллекторские агентства выросло на 74%Федеральная служба судебных приставов, зафиксировали рост числа жалоб на нарушение прав взыскания задолженностей со стороны коллекторов.

Последние публикации

Есть ли шансы у заемщика с плохой КИ на ипотеку? Есть ли шансы у заемщика с плохой КИ на ипотеку?

Негативный характер кредитной истории сегодня является реальной преградой для получения даже небольшого потребительского кредита или кредитной карты. Еще более тщательно анализируют «кредитное прошлое» клиента банкиры при предоставлении ипотечного кредита.

Открыть статью
Кредит под залог машины или иного обеспечения Кредит под залог машины или иного обеспечения

Как известно, условия по обеспеченным кредитам традиционно лучше, чем параметры предоставления необеспеченных займов. При наличии залогового имущества банки могут пойти на снижение процентных ставок, увеличение сроков кредитования и суммы займа, либерализацию требований к заемщику...

Открыть статью
Кредиту все возрасты покорны… Кредиту все возрасты покорны…

Теоретически любой россиянин, достигший 18-летнего возраста, имеет возможность взять кредит в банке. Причем речь может идти как о кредитной карте для оплаты повседневных покупок, так и о крупном займе на приобретение квартиры или автомобиля.

Открыть статью

Отзывы и комментарии

Platiza

Олеся
Допустила просрочку в МФО Platiza на три дня. На мое удивление, никто меня не доставал звонками. Позвонили…
08 May 2018г.

МигКредит

Артём Георгиевич
У меня плохая кредитная история, но это не помешало компании МигКредит одобрить мне займ. Подавал заявки в…
08 May 2018г.

Займер

Елена Сергеевна
О сотрудничестве с Займер остались только положительные эмоции. Несколько раз оформляла займ в этой микрофинансовой…
05 May 2018г.

LOTFINANCE

Николай
За что списывается 2 950 рублей? Оплата в размере: 2 950 рублей является единоразовой за предоставление займа…
02 May 2018г.