Кредитные мошенники

16.10.2017

Одной из самых важных проблем современной банковской системы является мошенничество в кредитной сфере. Организации, снижая требования к заемщикам создают благотворную почву для недобросовестных клиентов.

 

Схемы незаконного получения денег разрабатываются ими постоянно, и без введения усиленного контроля, банки рискуют, прежде всего, оказаться с огромной суммой невозвратных долгов. Так какие самые распространенные схемы мошенничества и чего опасаться обычным гражданам?

Экспресс-кредиты

В погоне за клиентом многие банки взяли за правило оформлять быстрые займы в местах массовых продаж товаров потребления - от простейшей бытовой техники до путевки на Мальдивы. Основной лазейкой для мошенников в данной системе являются минимальные требования к заёмщику: отсутствие подтверждения доходов, предоставление только паспорта с местной пропиской. Заполняя анкету с места выдачи таких кредитов, мошенники с легкостью обходят скоринг-систему банков и становятся привлекательными клиентами.

Зачастую недобросовестные граждане действуют через подставных лиц: находят малоимущего гражданина, часто это маргинальные личности, которые за небольшое вознаграждение оформят на себя товар в кредит (либо просто займ). Таким образом, мошенники становиться обладателями дорогого товара или денежный суммы, а банк имеет очередного неплательшика, с которого даже в судебном порядке нечего взыскать. В данной ситуации страдают сами банки, и по большому счету из-за своей же халатности в выдаче займов.

Получение кредитов на подставных лиц

Мошенники чаще всего в своих схемах получения заемных средств используют подставных лиц - злоупотребляющих алкоголем, бомжей, или просто малообеспеченных граждан, которые даже за небольшое вознаграждение готовы оформить на себя любой займ, не вспомнив потом ни внешности подельников, ни вообще факта совершения подобной операции. Юридически, все действия законны - заемщик по собственной воле и пути личном присутствии подписал договор, факт последующей передачи денег доказать невозможно, а вот возместить банку убытки - тоже фактически невозможно.

Поручительство

Огромной ошибкой многих граждан является участие в кредитных отношениях в виде поручителей. Попросил друг, родственник, знакомый, обещал, что просто для формальности - и вот добросовестный человек становится плательщиком чужого займа в силу возложенных на него обязательств. Чаще всего поручители толком не читают кредитный договор и до последнего момента не понимают, какое бремя ответственности и риск они на себя берут. Ведь в случае отказа платить по кредиту основным должником, эта обязанность в полном объеме переходит на поручителей.

Оформление кредита на чужой паспорт

Одной из распространенных, однако, не совсем простой схемой мошенничества является оформление кредитов по чужому паспорту. Недобросовестные лица, как правило, воруют паспорта обычных граждан, и при наличии заинтересованных лиц среди сотрудников банка оформляют довольно приличные суммы на лиц, совершенно ни о чем не подозревающих. Поэтому чтобы оградить себя от подобных ситуаций, при утере документов необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию. В любом случае, в последствие непричастность лица к получению займа доказывается в судебном порядке и с проведением графологической экспертизы.

Пластиковые карты и банкоматы

В связи с возросшей популярностью пластиковых карт в стране, участились и случаи мошенничества с ними. В основном это взлом украденных дебетовых и кредитных карт. Технические возможности мошенников достигают невиданных высот, порой им удается взламывать системы безопасности даже самих банкоматов. Бороться с такими мошенниками следует на уровне всей страны, совершенствуя, прежде всего, системы безопасности пластиковых карт.

Таким образом, подведем итоги как не стать жертвами мошенников: проявлять бдительность и в случае утери документа или пластиковой карты незамедлительно обратиться в компетентные органы; не доверять даже хорошим знакомым и не выступать в качестве поручителей или заемщиков по чьей либо просьбе. Самим же кредитным организациям следует усиливать меры контроля и безопасности предоставляемых услуг, потому что от всех действий мошенников наибольшие убытки несут именно банки.

Поделиться

Оставить комментарий



Разрешённые теги: <b><i><br>

Пресса

Черных кредиторов будут привлекать к уголовной ответственности

Черных кредиторов будут привлекать к уголовной ответственностиПротив компании, которые в обход Центрального Банка занимаются кредитованием, введут уголовную ответственность вплоть до тюремного срока.

17.09.2018

В Кузбассе МФО нарушила закон о рекламе

В Кузбассе МФО нарушила закон о рекламеВ Анжеро-Судженске УФАС признал МФО «Сибпрофитгрупп» в нарушении закона «О рекламе» по нескольким статьям.

14.09.2018

В России меньше,чем за полгода, выдано займов на 110 млрд.

В России меньше,чем за полгода, выдано займов на 110 млрд.С января по май месяц текущего года, российские МФО выдали 11,1 млн микрозаймов, на общую сумму в 110 миллиардов рублей.

30.06.2018

Последние публикации


17.09.2018
Ипотека в наследство: как застраховаться от рисков? Ипотека в наследство: как застраховаться от рисков?

Приобретая жильё в кредит, каждый заёмщик надеется на лучшее – счастливую старость в собственном доме после выплаты ипотечных долгов.

Открыть статью

15.09.2018
Что такое лимит на снятие наличных с кредитной карты? Что такое лимит на снятие наличных с кредитной карты?

Кредитная карта очень удобный инструмент для осуществления безналичных расчётов, однако, несмотря на это, услуга снятия наличных в банкомате так же пользуется большой популярностью.

Открыть статью

24.06.2018
Интернет-банк: кредит с комфортом Интернет-банк: кредит с комфортом

Сегодня системой Интернет-банкинга предлагают воспользоваться большинство крупных розничных банков страны. Причем доступ к Интернету позволяет гражданам не только быстро и удобно оплатить коммунальные платежи, совершить покупки, но и погашать кредит.

Открыть статью

Отзывы и комментарии


СМС ФИНАНС

Денис Александрович
Ждал ответа после подачи заявки почти сутки. Получил отказ по неведомой мне причине. Просрочек не по кредиту,…
17.09.2018


CreditPlus

Зуля
Компания достойная! Подавала заявку на займ в кредитплюс и в течении 30 минут получили деньги на карту. Из…
17.09.2018


OneClickMoney

Игорь
Просрочил на несколько дней, но никаких проблем не возникло. Один раз позвонили, я объяснил, что выплачу долг…
15.09.2018


Честное слово

Дмитрий
Редко пишу отзывы, но компания честное слово не первый раз выручает и заслужила моего внимания. Один раз загрузил…
15.09.2018

Все отзывы