Преимущества и недостатки краткосрочных займов

20.06.2018

Во многих банках линейки кредитных продуктов включают несколько десятков видов различных займов для юридических и частных лиц. Между собой кредиты отличаются по ряду параметров, одним из которых является срок кредитования.


Сегодня доступный российским заемщикам срок кредитования может составлять от нескольких суток до десятков лет. Так, при оформлении микрозайма процентная ставка устанавливается за каждый день пользования заемными средствами. А погашение ипотечного кредита банкиры готовы «растянуть» на 20-50 лет.

Краткосрочные кредитыОднако по статистике наиболее востребованными среди граждан являются краткосрочные кредиты на срок от 3-х месяцев до одного года. В некоторых случаях аналогом срочным займам становится кредит по карте. Однако механизм карточного кредитования является более удобным, только если заемные средства планируется потратить на оплату покупок либо услуг. А при снятии наличных средств с карты, клиенту приходится оплачивать дополнительные комиссии и в такой ситуации краткосрочный кредит станет боле выгодным решением.

Что предлагают банки?

Целевые и нецелевые потребительские кредиты в банках предоставляются по ставкам от 15-25% годовых. Величина процентной ставки определяется:

  • тарифами конкретного банка;
  • видом кредита;
  • оперативностью рассмотрения кредитной заявки;
  • числом предоставленных заемщиком документов;
  • наличием обеспечения;
  • характером кредитной истории клиента.

В частности, целевые краткосрочные кредиты обычно предоставляются по меньшей стоимости, чем нецелевые. Однако не всегда. Так, если речь идет об оформляемом в торговой точке POS-займе, то полная стоимость такого кредита может оказаться в 1,5-2 раза выше ставки по классическому нецелевому займу, оформленному в банке.

Наличие залога имущества либо платежеспособных поручителей повышают шансы на благополучный и своевременный возврат заемных средств, а значит, позволяет кредитору снизить ставку по краткосрочному займу. Аналогичная логика действует и при анализе кредитной истории клиента: заемщик, неоднократно оформлявший кредиты и своевременно их погашавший, скорее всего, окажется честным и дисциплинированным и при оформлении нового займа.

Краткосрочный кредит имеет сразу несколько преимуществ перед другими видами займов.

В частности, ввиду небольшого срока кредитования величина итоговой переплаты будет не очень большой даже при значительном размере процентной ставки.

Кроме того, процедура оформления краткосрочного кредита является более простой, чем процесс получения займа на более крупную сумму. Требования к пакету предоставляемых документов обычно бывают минимальными: в некоторых случаях достаточно иметь паспорт и второй документ, подтверждающий личность клиента. Наличия справки об официальных доходах многие банки не требуют. Процесс рассмотрения заявки заемщика занимает от 30-60 минут до 3-5 дней. Таким образом, краткосрочный кредит может стать идеальным решением для граждан, которым срочно нужны деньги. Наконец, и к оценке кредитной истории заемщика при оформлении краткосрочного кредита банк относится более лояльно.

Не стоит забывать, что штрафные санкции при краткосрочном кредитовании также являются не такими серьезными, как при погашении ипотечного кредита. И задержка платежа на несколько дней чаще всего считается технической просрочкой, и может не повлечь за собой каких-либо штрафов. Наиболее радикальные мер, - обращение в суд, - банкиры начинают применять, только если просрочка по займу превысила 3 месяца.

Как и любые продукты, краткосрочный кредит имеет и свои недостатки: относительно большой размер процентных ставок и небольшая сумма займа. Как правило, лимит средств, предоставляемых в рамках программ краткосрочного кредитования, не превышает 500 тыс. -1 млн. рублей. Причем суммы свыше 300 тыс. рублей банкиры обычно предоставляют исключительно при условии наличия дополнительного обеспечения.

Поделиться

Оставить комментарий



Разрешённые теги: <b><i><br>

Пресса

Черных кредиторов будут привлекать к уголовной ответственности

Черных кредиторов будут привлекать к уголовной ответственностиПротив компании, которые в обход Центрального Банка занимаются кредитованием, введут уголовную ответственность вплоть до тюремного срока.

17.09.2018

В Кузбассе МФО нарушила закон о рекламе

В Кузбассе МФО нарушила закон о рекламеВ Анжеро-Судженске УФАС признал МФО «Сибпрофитгрупп» в нарушении закона «О рекламе» по нескольким статьям.

14.09.2018

В России меньше,чем за полгода, выдано займов на 110 млрд.

В России меньше,чем за полгода, выдано займов на 110 млрд.С января по май месяц текущего года, российские МФО выдали 11,1 млн микрозаймов, на общую сумму в 110 миллиардов рублей.

30.06.2018

Последние публикации


17.09.2018
Ипотека в наследство: как застраховаться от рисков? Ипотека в наследство: как застраховаться от рисков?

Приобретая жильё в кредит, каждый заёмщик надеется на лучшее – счастливую старость в собственном доме после выплаты ипотечных долгов.

Открыть статью

15.09.2018
Что такое лимит на снятие наличных с кредитной карты? Что такое лимит на снятие наличных с кредитной карты?

Кредитная карта очень удобный инструмент для осуществления безналичных расчётов, однако, несмотря на это, услуга снятия наличных в банкомате так же пользуется большой популярностью.

Открыть статью

24.06.2018
Интернет-банк: кредит с комфортом Интернет-банк: кредит с комфортом

Сегодня системой Интернет-банкинга предлагают воспользоваться большинство крупных розничных банков страны. Причем доступ к Интернету позволяет гражданам не только быстро и удобно оплатить коммунальные платежи, совершить покупки, но и погашать кредит.

Открыть статью

Отзывы и комментарии


СМС ФИНАНС

Денис Александрович
Ждал ответа после подачи заявки почти сутки. Получил отказ по неведомой мне причине. Просрочек не по кредиту,…
17.09.2018


CreditPlus

Зуля
Компания достойная! Подавала заявку на займ в кредитплюс и в течении 30 минут получили деньги на карту. Из…
17.09.2018


OneClickMoney

Игорь
Просрочил на несколько дней, но никаких проблем не возникло. Один раз позвонили, я объяснил, что выплачу долг…
15.09.2018


Честное слово

Дмитрий
Редко пишу отзывы, но компания честное слово не первый раз выручает и заслужила моего внимания. Один раз загрузил…
15.09.2018

Все отзывы